Σχέδια «διαφυγής» από τις καταθέσεις μίας ημέρας, που περιλαμβάνουν λογαριασμούς όψεως και ταμιευτηρίου, αναμένεται να παρουσιάσουν οι ελληνικές τράπεζες μέσα στο 2026. Στόχος είναι να αποφευχθεί το ενδεχόμενο τα χρήματα των καταθετών να παραμένουν «εγκλωβισμένα» σε λογαριασμούς με χαμηλά επιτόκια, που κυμαίνονται μόλις στο 0,03% για τα νοικοκυριά και 0,10% για τις επιχειρήσεις.
Η αγορά προτείνει πλέον πιο ελκυστικά επιτόκια καθώς και καινοτόμες επενδυτικές λύσεις.
Σήμερα, το 77% του συνόλου των καταθέσεων βρίσκεται σε αυτούς τους λογαριασμούς, ενώ ο αυξανόμενος πληθωρισμός των τελευταίων ετών επιδεινώνει συνεχώς την αξία τους. Οι καταθέσεις μίας ημέρας θεωρούνται επίσης δαπανηρές για τις τράπεζες, καθώς μπορούν να χρησιμοποιήσουν μόνο ένα μέρος τους, γεγονός που συνεπάγεται ότι τα χρήματα «καθίστανται» χωρίς να αποφέρουν κέρδη – ούτε για τους πελάτες ούτε για τις ίδιες τις τράπεζες.
Ταυτόχρονα, νέοι παίκτες στην αγορά, όπως η CrediaBank, η Optima Bank και η Snappi, εμφανίζονται με ελκυστικές προτάσεις που περιλαμβάνουν όχι μόνο ανταγωνίσιμα επιτόκια αλλά και επενδυτικές λύσεις.
Εξαγορές
Μόλις χθες, η Alpha Bank ανακοίνωσε την επίτευξη συμφωνίας για τη διπλή εξαγορά των ασφαλιστικών εταιρειών Universal Life Insurance και Altius Insurance στην Κύπρο, με σκοπό τη δημιουργία του τρίτου μεγαλύτερου ασφαλιστικού ομίλου στη χώρα.
Λίγες εβδομάδες νωρίτερα, η Eurobank είχε προχωρήσει σε παρόμοια κίνηση. Οι πρόσφατες εξαγορές των τραπεζών ενισχύουν τη θέση τους στον κλάδο των ασφαλίσεων και των επενδύσεων.
Νωρίτερα μέσα στο 2025, η Τράπεζα Πειραιώς ολοκλήρωσε την απόκτηση της Εθνικής Ασφαλιστικής, ενώ η Eurobank επανέκτησε τον έλεγχο της Eurolife Life μετά από 9 χρόνια, αποκτώντας το 80% της εταιρείας. Παράλληλα, η Εθνική Τράπεζα αναμένεται να ανακοινώσει την εξαγορά σημαντικού ποσοστού σε θυγατρική ξένης ασφαλιστικής εταιρείας στην Ελλάδα τον Ιανουάριο.
Στον χρηματιστηριακό τομέα, η CrediaBank ανακοίνωσε αποκλειστικές διαπραγματεύσεις για την απόκτηση ποσοστού 70% στην Παντελάκης Χρηματιστηριακή. Παράλληλα, η Τράπεζα Πειραιώς αναμένεται να κινηθεί επίσης για την απόκτηση χρηματιστηριακής εντός των προσεχών μηνών.
Συνταξιοδοτικά
Οι τράπεζες επιβεβαιώνουν ότι η ανάπτυξη του τρίτου, ιδιωτικού πυλώνα του συνταξιοδοτικού συστήματος είναι μεταξύ των προτεραιοτήτων τους. Υπολογίζουν ότι υπάρχουν μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης στην Ελλάδα.
Στοχεύουν στη δημιουργία ασφαλιστικών προϊόντων, που θα επιτρέπουν στους πελάτες να «χτίσουν» τη σύνταξή τους μέσω μακροχρόνιων αποταμιεύσεων, με σχετικές κινήσεις που αναμένονται το 2026.
Επενδύσεις
Επιπλέον, σημειώνεται ότι η αγορά των αμοιβαίων κεφαλαίων κερδίζει έδαφος τα τελευταία χρόνια. Από τα τέλη του 2023 έως σήμερα, τα υπό διαχείριση κεφάλαια των θεσμικών επενδυτών έχουν σχεδόν διπλασιαστεί, από 15,8 δισ. ευρώ σε 28 δισ. ευρώ.
Για να ενισχύσουν τη θέση τους στην αγορά αυτή, οι τράπεζες στρέφουν το βλέμμα τους με αυξανόμενο ενδιαφέρον προς εταιρείες διαχείρισης περιουσίας και χρηματιστηριακές.
Οι προτάσεις
Σε πρόσφατη έκθεση της Επιτροπής Ανταγωνισμού που αφορά τις τραπεζικές καταθέσεις, προτείνονται δύο λύσεις για την ενίσχυση της αποταμίευσης στην ελληνική οικονομία:
Κρατικές αποταμιεύσεις
Πρόκειται για το μοντέλο των γαλλικών τραπεζών, που προσφέρουν στους πελάτες τη δυνατότητα να επενδύουν τα χρήματά τους σε λογαριασμούς που χρηματοδοτούν τον κρατικό προϋπολογισμό, με υψηλά επιτόκια από 2% έως 4% και τη δυνατότητα άμεσης ανάληψης.
Διπλό επιτόκιο
Το βελγικό μοντέλο προτείνει την εφαρμογή διπλού επιτοκίου: (α) ένα (χαμηλό) επιτόκιο βάσης, που εφαρμόζεται στο συνολικό ποσό του λογαριασμού, και (β) ένα προνομιακό επιτόκιο που ισχύει για τα ποσά που παραμένουν στον λογαριασμό για περισσότερο από ένα έτος.
Πηγή: Premium έκδοση «Τα ΝΕΑ»
