Αφού έκανε το ντεμπούτο της πριν από περισσότερα από 6 χρόνια, η Apple Card ήταν λίγο εφιάλτης για την συνεργαζόμενη τράπεζα Goldman Sachs. Ψάχνουν να αποχωρήσουν και ενώ οι φήμες δεν είναι ξεκάθαρες για το μέλλον της Apple Card, θα τις ανακεφαλαιώσουμε εδώ.
Απώλειες της Goldman Sachs
Πρώτα και κύρια, η Goldman Sachs θέλει να ξεφορτώσει τη συνεργασία της Apple Card – και ο κορυφαίος υποψήφιος, σύμφωνα με πρόσφατες αναφορές, είναι η JPMorgan Chase.
Οι American Express, Capital One και Synchrony έχουν επίσης φημολογηθεί ως υποψήφιοι. Προς το παρόν, όμως, δεν φαίνεται να είναι πιθανό να αναλάβουν τη συνεργασία. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Amex Stephen Squeri σχολίασε την πιθανή εξαγορά το 2023:
“Επειδή για αυτό θέλετε μια συνεργασία co-brand, είναι και η διανομή”, είπε ο Squeri. “Και προσθέτει αξία και στις δύο μάρκες; Και δημιουργείτε premium οικονομικά; Έτσι, καθώς αξιολογούμε τις συνεργασίες, αυτός είναι ο φακός που χρησιμοποιούμε.”
Πολλοί άνθρωποι το ερμήνευσαν αυτό καθώς καταρρίπτει την ιδέα, καθώς η τρέχουσα βάση πελατών της Apple Card περιέχει πολλούς πελάτες subprime. Μέχρι στιγμής, η συνεργασία της Apple Card έχει κοστίσει στην Goldman Sachs τουλάχιστον 1 δισεκατομμύριο δολάρια, με τις συνολικές απώλειες καταναλωτικών προϊόντων της Goldman Sach να ανέρχονται συνολικά σε 6 δισεκατομμύρια δολάρια.
Ομολογουμένως, δεν προέρχονται όλες αυτές οι ζημίες καθαρά από πιστωτικές καθυστερήσεις. Η Apple Card είναι επίσης μια πολύ γενναιόδωρη προσφορά προϊόντων, χωρίς χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό, χωρίς καθυστερήσεις, χωρίς επιστροφές πληρωμών, έως και 3% επιστροφή μετρητών σε συνεργαζόμενους εμπόρους και 0% χρηματοδότηση ΑΠΡ για προϊόντα Apple.
Εξαγορά της JPMorgan Chase
Αυτήν τη στιγμή, η JPMorgan Chase είναι η «προτιμώμενη επιλογή» για την ανάληψη της εταιρικής σχέσης Apple Card, ανά Η Wall Street Journal. Αυτή η αναφορά είναι από τον Ιούλιο, αν και χρησιμεύει ως τα τελευταία νέα.
Τούτου λεχθέντος, δεν έχει υπογραφεί ακόμη συμφωνία. Μία από τις βασικές προκλήσεις με την εξαγορά είναι το υψηλό ποσοστό πελατών subprime της Apple Card.
Η Chase, για παράδειγμα, έχει επιτόκιο subprime περίπου 15%. Η Capital One, η οποία είναι γνωστή ως δανειστής subprime, έχει επιτόκιο περίπου 31%. Για την Apple Card, το ποσοστό αυτό είναι 34%, σύμφωνα με την έκθεση. Σε αυτήν την περίπτωση, ένας πελάτης subprime είναι κάποιος με πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω του 660.
Η Apple Card έχει επίσης ένα ποσοστό παραβατικότητας περίπου 4%, υψηλότερο από το μέσο όρο του 3,05% στον κλάδο των πιστωτικών καρτών.
Για αυτούς τους λόγους, μια συμφωνία θα γίνει μόνο εάν ένας νέος δανειστής μπορεί να την αποκτήσει με «τεράστια έκπτωση». Τα υπόλοιπα της Apple Card επί του παρόντος ξεπερνούν τα 20 δισεκατομμύρια δολάρια.
Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Apple Card
Ένα βασικό στοιχείο που μένει εκτός πολλών από αυτές τις συζητήσεις είναι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου Apple Card. Αυτό εκδίδεται και από την Goldman Sachs.
Αν και πρέπει να είστε πελάτης της Apple Card για να έχετε λογαριασμό Ταμιευτηρίου Apple Card, ο λογαριασμός ταμιευτηρίου δεν έχει ακριβώς μια μοναδική σύνδεση με την Apple Card. Μπορείτε να επιλέξετε να καταθέσετε τα μετρητά της Apple Card στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, αλλά πέρα από αυτό, δεν υπάρχει βαθύς δεσμός.
Επιπλέον, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης δεν είναι ένα προϊόν που προσφέρει η JPMorgan Chase. Ίσως θα το αναλάμβαναν μόνο για πελάτες της Apple Card, αν και θα εκπλαγώ αν συνέβαινε αυτό.
Αυτή τη στιγμή, η Goldman Sachs συνεχίζει να προσφέρει στο κοινό το προϊόν του λογαριασμού ταμιευτηρίου Marcus by Goldman Sachs, παρά τη μεγαλύτερη απόσυρση από την καταναλωτική χρηματοοικονομική αγορά. Επομένως, είναι εύλογο ότι η Goldman Sachs θα συνεχίσει να προσφέρει τον λογαριασμό ταμιευτηρίου, ακόμα κι αν η πραγματική προσφορά πιστωτικής κάρτας αλλάξει τα χέρια.
Περιτυλίγω
Συνολικά, φαίνεται απίστευτα πιθανό η συνεργασία της Apple Card με την Goldman Sachs να κλείσει κάποια στιγμή το 2026, μετά από χρόνια διαπραγματεύσεων με διάφορους δανειστές.
Δεν είναι αρκετά σαφές τι θα σημαίνει αυτό για την Apple Card, αλλά δεδομένου του μεγάλου αριθμού πελατών subprime και όλων των απωλειών που έχουν παρατηρηθεί μέχρι σήμερα, θα ήταν εύλογο να υποθέσουμε ότι η Apple Card θα αλλάξει λίγο μετά την εξαγορά. Πιθανότατα θα επιβληθούν καθυστερημένες χρεώσεις και το προϊόν θα γίνει δυνητικά λιγότερο γενναιόδωρο συνολικά.
Νομίζω ότι το Capital One θα μπορούσε να είναι ένας ισχυρός υποψήφιος για την Apple Card εάν η JPMorgan Chase καταλήξει να πέσει. Μετά την εξαγορά του Discover πέρυσι, έχουν ένα ισχυρό πλεονέκτημα κερδοφορίας καθώς είναι και εκδότης καρτών και δίκτυο πληρωμών. Αυτό θα μπορούσε ενδεχομένως να αντισταθμίσει ορισμένες από τις ισχυρές απώλειες με την Apple Card αυτή τη στιγμή. Μόνο ο χρόνος θα δείξει, όμως.
Οι αγαπημένες μου προτάσεις για αξεσουάρ Apple:
Ακολουθήστε τον Michael: X/Twitter, Bluesky, Instagram
FTC: Χρησιμοποιούμε συνδέσμους θυγατρικών που κερδίζουν αυτόματα εισόδημα. Περισσότερο.
Via: 9to5mac.com
