Ο Shivi Sharma πέρασε μια δεκαετία εργαζόμενος στον πιστωτικό κίνδυνο σε μέρη όπως η American Express και η Varo Bank.
Σε κάποιο σημείο, συνειδητοποίησε ότι οι ομάδες ξόδευαν ίσο χρόνο για να αναλύσουν όλα τα είδη δανείων – ανεξάρτητα από το αν άξιζε 100.000 $ ή 5 εκατομμύρια $ – που σημαίνει ότι η αξιολόγηση μικρότερων δανείων ήταν τελικά μια ασύμφορη και χρονοβόρα διαδικασία για τους δανειστές.
Αυτή και ο σύζυγός της, Utsav Shah, συνειδητοποίησαν ότι υπήρχε μια ευκαιρία εδώ.
«Παρακολουθούσε καθώς η συντριπτική πλειονότητα των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων δεν μπορούσε να έχει πρόσβαση στο κεφάλαιο που χρειαζόταν για να αναπτυχθεί, απλώς και μόνο επειδή τα οικονομικά δεν λειτουργούσαν για τις τράπεζες», είπε ο Shah στο TechCrunch.
«Μεταξύ των δεξιοτήτων μας στη δημιουργία συστημάτων λήψης αποφάσεων με τεχνητή νοημοσύνη σε κλίμακα και της τεχνογνωσίας μας στις εκτιμήσεις πιστωτικού κινδύνου και απάτης στις τραπεζικές υπηρεσίες στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, συνειδητοποιήσαμε ότι θα μπορούσαμε να εφαρμόσουμε ροές εργασίας πρακτόρων AI επόμενης γενιάς για να λύσουμε αυτό το πρόβλημα δεκαετιών», συνέχισε.
Το παντρεμένο ζευγάρι αποφάσισε να λανσάρει την Kaaj το 2024, μια εταιρεία που βοηθά στην αυτοματοποίηση της ανάλυσης πιστωτικού κινδύνου, έτσι ώστε η αναδοχή να μην διαρκεί πλέον μέρες, αλλά λεπτά. Η Kaaj είπε ότι έχει επεξεργαστεί αιτήσεις δανείου αξίας άνω των 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων, με πελάτες όπως η Amur Equipment Finance και η Fundr. Η εταιρεία ανακοίνωσε την Τετάρτη έναν κύκλο εκκίνησης 3,8 εκατομμυρίων δολαρίων από την Kindred Ventures και την Better Tomorrow Ventures.
Το προϊόν λειτουργεί ως εξής: Μια μικρή επιχείρηση υποβάλλει αίτηση για δάνειο, υποβάλλοντας όλα τα απαραίτητα έγγραφα (όπως οικονομικές καταστάσεις, τραπεζικές καταστάσεις και φορολογικές δηλώσεις) — συνήθως, όταν συμβαίνει αυτό, οι ασφαλιστές αφιερώνουν μέρες για να επαληθεύσουν χειροκίνητα όλες αυτές τις πληροφορίες και να τις συνδέσουν στο Σύστημα Προέλευσης Δανείου (LOS).
Εκδήλωση Techcrunch
Σαν Φρανσίσκο
|
13-15 Οκτωβρίου 2026
Ο Kaaj χρησιμοποιεί το AI για τον εντοπισμό, την ταξινόμηση, την επαλήθευση και την οργάνωση πληροφοριών σε LOS. Εκτελεί επίσης αξιολογήσεις για τον έλεγχο παραβίασης εγγράφων για την ομάδα απάτης αναδόχου. Ενσωματώνεται σε υπάρχοντα συστήματα Διαχείρισης Σχέσεων Πελατών (CRM) όπως το Salesforce, το HubSpot ή η Microsoft και δείχνει ακόμη και στον δανειστή εάν μια επιχείρηση πληροί τα κριτήρια της πολιτικής ενός δανειστή.
«Αυτό επιτρέπει σε μια ομάδα που επεξεργάζεται 500 αιτήσεις μηνιαίως να χειρίζεται 20.000 αιτήσεις με το ίδιο προσωπικό, καθιστώντας τα μικρότερα δάνεια οικονομικά βιώσιμα», δήλωσε ο Shah, Διευθύνων Σύμβουλος της εταιρείας.
Η ελπίδα είναι ότι περισσότερες μικρές επιχειρήσεις θα μπορούν να έχουν πρόσβαση σε δάνεια από τις τράπεζες επειδή καθίσταται πιο αποδοτικό για μια τράπεζα να τα διερευνήσει.
Άλλα στην αγορά περιλαμβάνουν τα Middesk, Ocrolus και MoneyThumb. Η Sharma ελπίζει ότι ο Kaaj θα ξεχωρίσει από τον ανταγωνισμό αυτοματοποιώντας ολόκληρη τη διαδικασία πιστωτικής ανάλυσης και όχι μέρη αυτής.
«Το κάνουμε αυτό αναπτύσσοντας πρακτικές ροές εργασίας AI που μιμούνται τις ομάδες τους, για να βοηθήσουμε τους δανειστές να αναλύσουν πακέτα δανείων από άκρο σε άκρο», είπε.
Το νέο κεφάλαιο θα χρησιμοποιηθεί για να βοηθήσει στην επιτάχυνση της ανάπτυξης προϊόντων και στην επέκταση σε ανεξάρτητους και μικρούς δανειστές επιχειρήσεων. «Εστιάζουμε στην ενίσχυση των δυνατοτήτων μας με πράκτορες τεχνητής νοημοσύνης, στην επέκταση των προσφορών μας σε μονάδες και στην κλιμάκωση της πελατειακής μας βάσης δανειστών και μεσιτών πέρα από το τρέχον αποτύπωμά μας».
Συνολικά, ο Shah και ο Sharma ελπίζουν ότι ο Kaaj μπορεί κατά κάποιο τρόπο να «επαναστατίσει» τον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων, φέρνοντας την αυτοματοποίηση σε μια διαδικασία που εξακολουθεί να είναι πολύ βαριά χαρτιά.
«Με την αυτοματοποίηση της επιστήμης της πιστωτικής ανάλυσης, ελευθερώνουμε τους ανθρώπινους ασφαλιστές να επικεντρωθούν στην τέχνη της σύναψης συναλλαγών και της υποκειμενικής αξιολόγησης, που είναι το πραγματικό ανταγωνιστικό τους πλεονέκτημα», είπε.
Via: techcrunch.com
